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三口之家如何制定理财计划

时间:2012-08-31 |  来源:黄石网 收集整理|  点击:


     吴先生,33岁,其爱人小林,30岁,两人均在传媒行业上班,一个月前喜得贵子,全家人其乐融融。对于吴先生来说,每天最幸福的事就是抱孩子。看着孩子一天天的变化成长,感觉自己肩上的责任更大了。尽管二人都有社会保险,但为了给小家庭未来更好的保障,吴先生最近开始考虑整个家庭的保障及理财计划。

    对于未来家庭保障理财,吴先生初步有这样的需求:首先,购买一定的商业保险来转移家庭成员的人身风险,其次是孩子的教育,希望为孩子积蓄基本的教育费用,以及自己未来的养老规划,希望能在专业人士的指导下制定一个适合自己的理财方案。
    百年人寿保险理财顾问分析,一个新三口之家的保险理财规划,基本上应考虑到医疗、养老、子女教育等各个方面,吴先生的需求基本代表了大多数新家庭保险理财需求。考虑到家庭和个人在不同阶段所面临的风险不同,保险也要有所侧重。
    对于一个家庭来说,在保险程序上,先保大人,再保孩子,大人是家庭经济的保障。该理财顾问建议,作为家庭经济支柱,吴先生的保障应重点针对意外、医疗及重大疾病风险。
    此外,女性担负着女儿、妻子、母亲的角色,生育与家庭的双重负担,使她们更容易受到伤害。建议为小林选购一款女性关爱保险,市场上有不少专为女性设计的重大疾病保险,保障疾病种类更加集中在一些女性特有疾病或发病率明显高于男性的疾病。当然,女性在人生的不同阶段购买保险的侧重点都有所不同。
    当下,社会保障体系在改革,社会人口老龄化已经凸显出来,未来每对夫妻要对应4至12位老人,仅仅靠养儿防老或者国家负责到底已经不现实了。如果退休后仅靠社会养老保险,只能满足老年生活的温饱需求,要想晚年生活有质量、有尊严,就需要一款合适的养老保险作为补充。
    同时,保险理财顾问还建议,在化解养老压力上,吴先生也要合理运用其他理财工具分散风险,配置一些银行储蓄与债券,达到资产的稳健增值,确保家庭和个人的生活品质得到有力保障。